Nguồn thu ngoài lãi suy giảm, chi phí dự phòng tăng gấp 4 lần

Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý 3/2026, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Công Thương ghi nhận thu nhập lãi thuần đạt gần 202 tỷ đồng, tăng nhẹ 2% so với cùng kỳ năm 2025. Trái ngược với sự ổn định của mảng tín dụng cốt lõi, các nguồn thu ngoài lãi của ngân hàng đồng loạt đi xuống. Cụ thể, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ giảm 4%, lùi về mức gần 9 tỷ đồng. Hoạt động kinh doanh ngoại hối chỉ mang về hơn 2 tỷ đồng lợi nhuận, giảm 57% so với cùng kỳ.

Giải trình về kết quả này, Saigonbank cho biết biến động kinh tế thế giới, chính sách thương mại quốc tế và xung đột địa chính trị đã làm giảm nhu cầu giao dịch ngoại tệ cũng như doanh số thanh toán xuất nhập khẩu. Áp lực cạnh tranh trên thị trường cũng thu hẹp biên độ chênh lệch giá mua và giá bán ngoại tệ. Ngoài ra, khoản lãi từ hoạt động khác trong kỳ giảm 26% xuống hơn 32 tỷ đồng do sụt giảm nguồn thu từ các khoản nợ đã xử lý bằng dự phòng rủi ro.

Trong khi nguồn thu thu hẹp, chi phí hoạt động quý 3 của Saigonbank lại tăng 14% lên mức 184 tỷ đồng. Nguyên nhân chủ yếu do ngân hàng gia tăng chi phí vận hành, đầu tư và bảo trì hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin phục vụ quá trình chuyển đổi số. Sự chênh lệch giữa tốc độ tăng thu và chi khiến lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước dự phòng giảm 36%, còn gần 61 tỷ đồng. Ngân hàng cũng phải nâng mức trích lập dự phòng rủi ro tín dụng trong quý 3 lên gần 43 tỷ đồng, cao gấp 4 lần cùng kỳ năm trước để thực hiện trích lập đối với trái phiếu đặc biệt VAMC. Sau khi khấu trừ chi phí dự phòng, lợi nhuận trước thuế quý 3 của Saigonbank chỉ còn gần 18 tỷ đồng, tương ứng mức giảm 79%.

Tín dụng và huy động tăng trưởng âm, tỷ lệ nợ xấu vượt mức 3%

Lũy kế 9 tháng đầu năm 2026, lợi nhuận trước thuế của Saigonbank đạt gần 66 tỷ đồng, giảm 74% so với cùng kỳ năm 2025. So với mục tiêu lợi nhuận trước thuế 310 tỷ đồng đề ra cho cả năm 2026, ngân hàng mới thực hiện được 21% kế hoạch sau ba quý hoạt động.

Về quy mô bảng cân đối kế toán, tính đến ngày 30/9/2026, tổng tài sản của Saigonbank giữ ở mức 35.373 tỷ đồng, tương đương thời điểm đầu năm. Tuy nhiên, cả hai chỉ tiêu quan trọng là huy động vốn và cấp tín dụng đều ghi nhận mức tăng trưởng âm. Cụ thể, dư nợ cho vay khách hàng giảm 1% so với đầu năm, xuống mức 21.755 tỷ đồng. Tiền gửi của khách hàng cũng sụt giảm 4%, lùi về mốc 25.171 tỷ đồng.

Về chất lượng tài sản, tổng nợ xấu nội bảng của Saigonbank tại thời điểm cuối quý 3/2026 ghi nhận hơn 666 tỷ đồng, tăng 3% so với đầu năm. Trong cơ cấu nợ xấu, nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) là khoản mục có mức tăng mạnh nhất. Sự gia tăng của nợ xấu trong khi dư nợ cho vay thu hẹp đã đẩy tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay khách hàng từ mức 2,96% hồi đầu năm lên 3,06%. Nếu tính theo quy định tại Thông tư 31/2024 của Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ nợ xấu của Saigonbank vào cuối tháng 9/2026 ở mức 2,35%.