Ngày 27/10/2026, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam phối hợp với Tập đoàn công nghệ Fermion Merimen tổ chức lễ ký kết triển khai Hệ thống chiết khấu không khiếu nại (No Claim Discount – NCD), với sự tham gia của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.

Sự kiện đánh dấu bước tiến trong nỗ lực xây dựng nền tảng chia sẻ dữ liệu bảo hiểm tự nguyện xe cơ giới, hướng tới nâng cao chất lượng quản trị rủi ro và phục vụ khách hàng.

Phát biểu khai mạc sự kiện, ông Nguyễn Xuân Việt, Chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, nhấn mạnh việc hợp tác giữa Hiệp hội, các doanh nghiệp bảo hiểm và Merimen nhằm xây dựng nền tảng chia sẻ dữ liệu bảo hiểm xe cơ giới, phục vụ công tác đánh giá rủi ro và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng.

Ông Phạm Ngọc Sơn - Tổng Thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, và Tổng Giám đốc Tập đoàn Merimen thực hiện nghi thức ký thỏa thuận mức độ dịch vụ (SLA) triển khai hệ thống NCD. Ảnh: Hoàng Duy

Nhu cầu kết nối dữ liệu từ thực tiễn thị trường

Theo thông tin được Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam công bố, trong 9 tháng đầu năm 2026, doanh thu bảo hiểm xe cơ giới ước đạt 16.290 tỷ đồng, tăng 9,4% so với cùng kỳ; số tiền bồi thường khoảng 8.172 tỷ đồng, với tỷ lệ bồi thường 50,2%.

Riêng nghiệp vụ bảo hiểm tự nguyện xe cơ giới ghi nhận doanh thu khoảng 11.883 tỷ đồng, tăng 10,6%; số tiền bồi thường khoảng 7.315 tỷ đồng, tương ứng tỷ lệ bồi thường 61,6%, chưa bao gồm dự phòng bồi thường.

Những con số này cho thấy quy mô đáng kể của thị trường bảo hiểm xe cơ giới, đồng thời đặt ra yêu cầu ngày càng cao đối với công tác thẩm định, quản lý rủi ro và giải quyết bồi thường.

Hiện có 29 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ kinh doanh bảo hiểm tự nguyện xe cơ giới. Tuy nhiên, lịch sử hợp đồng và bồi thường vẫn được lưu giữ riêng tại từng doanh nghiệp, gây khó khăn trong việc đối chiếu thông tin, đặc biệt khi khách hàng chuyển sang tham gia bảo hiểm tại đơn vị khác.

Trong khi đó, lịch sử bồi thường là một trong những cơ sở quan trọng giúp doanh nghiệp đánh giá mức độ rủi ro và xây dựng chính sách phí phù hợp.

Từ thực tiễn này, tại Hội nghị Tổng giám đốc các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ lần thứ 22 năm 2025, các doanh nghiệp đã đề xuất Hiệp hội thúc đẩy xây dựng cơ sở dữ liệu dùng chung, trước mắt tập trung vào lĩnh vực bảo hiểm xe cơ giới. Hệ thống NCD được triển khai nhằm hiện thực hóa định hướng đó.

Ông Ngô Trung Dũng - Phó Tổng Thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, cùng đại diện Merimen tại Việt Nam và các doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nghi thức ký phụ lục xác nhận tham gia hệ thống NCD. Ảnh: Hoàng Duy

Theo ông Ngô Trung Dũng, Phó Tổng Thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, hệ thống được thiết kế để thu thập, chuẩn hóa và chia sẻ dữ liệu bồi thường theo phương tiện. Doanh nghiệp tham gia cung cấp các thông tin như số vụ bồi thường, số tiền đã chi trả và dự phòng theo từng kỳ hợp đồng.

Thông qua hệ thống, doanh nghiệp có thể tra cứu bằng biển số xe, số khung hoặc số máy để xem thông tin về các kỳ hợp đồng gần nhất, số vụ bồi thường và tỷ lệ tổn thất. Việc chuẩn hóa dữ liệu được kỳ vọng hỗ trợ doanh nghiệp có thêm cơ sở đánh giá rủi ro, hạn chế tình trạng thông tin thiếu nhất quán giữa các đơn vị.

Bảo đảm an toàn dữ liệu, hướng tới quyền lợi khách hàng

Một trong những vấn đề được đặt ra khi triển khai nền tảng dữ liệu dùng chung là bảo đảm an toàn thông tin, quyền tiếp cận dữ liệu và trách nhiệm của các bên tham gia.

Theo thông tin từ Hiệp hội, doanh nghiệp không được xem dữ liệu gốc của đơn vị khác mà chỉ tiếp nhận kết quả tổng hợp phục vụ đánh giá rủi ro. Hiệp hội có quyền truy cập để kiểm soát phục vụ giám sát hệ thống; đồng thời, nền tảng áp dụng cơ chế phân quyền và ghi nhật ký kiểm toán.

Về phía đối tác công nghệ, đại diện Tập đoàn Merimen cho biết đơn vị hoạt động theo nguyên tắc trung lập, không trực tiếp kinh doanh bảo hiểm và không có xung đột lợi ích với các doanh nghiệp tham gia hệ thống.

Theo thông tin được công bố, trung tâm dữ liệu được đặt tại Việt Nam; đội ngũ nhân sự tại Hà Nội và TP Hồ Chí Minh sẵn sàng hỗ trợ các doanh nghiệp kết nối, vận hành và xử lý vấn đề phát sinh.

Tuy nhiên, để một nền tảng chia sẻ dữ liệu phát huy hiệu quả thực chất, yếu tố công nghệ cần đi cùng cơ chế quản trị minh bạch, quy trình kiểm soát chất lượng thông tin và trách nhiệm rõ ràng của từng bên.

Dữ liệu được cập nhật đầy đủ, chính xác và kịp thời sẽ là điều kiện quan trọng để kết quả tra cứu có giá trị tham khảo trong quá trình thẩm định bảo hiểm.

Chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Nguyễn Xuân Việt nhấn mạnh giá trị của hệ thống phụ thuộc trước hết vào tính đầy đủ và độ tin cậy của thông tin được đóng góp. Vì vậy, việc kết nối cần gắn liền với cập nhật kịp thời, kiểm tra sai sót và bảo vệ dữ liệu.

Đây cũng là vấn đề cần được quan tâm dưới góc độ pháp lý. Việc thu thập, chia sẻ và khai thác dữ liệu phải được tổ chức phù hợp với quy định pháp luật hiện hành về kinh doanh bảo hiểm, bảo vệ dữ liệu cá nhân, an toàn thông tin mạng và các nghĩa vụ bảo mật có liên quan.

Cùng với đó, cần xác định rõ mục đích sử dụng dữ liệu, phạm vi thông tin được phép khai thác, quyền và trách nhiệm của các bên, cũng như cơ chế tiếp nhận và xử lý khiếu nại nếu thông tin bị sai lệch hoặc sử dụng không đúng mục đích.

Đặc biệt, lịch sử bồi thường cần được sử dụng đúng vai trò là một căn cứ phục vụ đánh giá rủi ro, không nên trở thành yếu tố duy nhất quyết định quyền lợi hay mức phí của khách hàng.

Theo ông Nguyễn Xuân Việt, hệ thống NCD tạo thêm cơ sở để ghi nhận lịch sử bảo hiểm tốt, kể cả khi khách hàng chuyển đổi doanh nghiệp bảo hiểm. Tuy nhiên, việc giảm phí không đồng nghĩa với cơ chế tự động áp dụng cho mọi chủ xe không phát sinh bồi thường; chính sách ưu đãi còn phụ thuộc điều kiện và quy định của từng doanh nghiệp.

Đối với người tham gia bảo hiểm, việc có thể đối chiếu lịch sử bồi thường khi thay đổi doanh nghiệp bảo hiểm được kỳ vọng góp phần tăng tính minh bạch, tạo thuận lợi trong quá trình xem xét chính sách phí phù hợp với hồ sơ rủi ro thực tế.

Về phía doanh nghiệp, dữ liệu đối chiếu có thể hỗ trợ thẩm định phí, phát hiện thông tin không nhất quán và nhận diện dấu hiệu cần xác minh, qua đó góp phần nâng cao hiệu quả quản lý bồi thường và phòng ngừa gian lận.

Hiệu quả cần được kiểm chứng trong quá trình vận hành

Theo kế hoạch được công bố tại sự kiện, sau lễ ký kết, hệ thống NCD sẽ tiếp tục được xây dựng, kiểm thử trước khi vận hành chính thức. Thời gian miễn phí ba năm bắt đầu tính từ thời điểm vận hành. Hiệp hội giữ vai trò điều phối, Merimen hỗ trợ kỹ thuật, trong khi các doanh nghiệp bảo hiểm phối hợp chuẩn hóa và cập nhật dữ liệu.

Phát biểu bế mạc, Tổng Thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Phạm Ngọc Sơn cho rằng sự kiện là bước khởi đầu của hành trình hợp tác về dữ liệu của thị trường bảo hiểm Việt Nam. Hiệu quả của hệ thống cần được kiểm chứng thông qua chất lượng dữ liệu, hiệu quả sử dụng và những cải thiện cụ thể trong hoạt động bảo hiểm.

Việc xây dựng cơ sở dữ liệu dùng chung không chỉ là câu chuyện ứng dụng công nghệ mà còn gắn với yêu cầu nâng cao năng lực quản trị, chuẩn hóa quy trình và củng cố niềm tin của người tham gia bảo hiểm.

Khi được vận hành với cơ chế kiểm soát phù hợp, hệ thống NCD có thể trở thành công cụ hỗ trợ doanh nghiệp đánh giá rủi ro sát thực tế hơn, đồng thời tạo thêm cơ sở để khách hàng được xem xét quyền lợi một cách minh bạch, nhất quán.

Dù vậy, hiệu quả cuối cùng vẫn phụ thuộc vào mức độ tham gia của các doanh nghiệp, chất lượng thông tin đầu vào, khả năng bảo đảm an toàn dữ liệu và tính minh bạch trong việc sử dụng kết quả tra cứu.

Đây sẽ là những yếu tố quyết định để nền tảng dữ liệu chung thực sự phát huy vai trò trong quá trình phát triển thị trường bảo hiểm xe cơ giới theo hướng chuyên nghiệp, an toàn và bền vững.